美元轉強 外幣保單跟著翻紅

美元轉強 外幣保單跟著翻紅

· 2008-08-22

· 中國時報

· 【黃琮淵／台北報導】

　國際美元強彈，以美元計價的外幣保單，詢問度跟著水漲船高。銀行主管表示，有民眾擔心年底前，新台幣還會繼續貶值，索性將閒置資金轉作美元存款；不過，因目前美元定存年息僅2.5%，比新台幣定存還低，標榜預定利率達4%的美元保單，意外成為外幣存款戶的「新歡」。

　悶了一年的外幣保單，今年總算苦盡甘來。匯銀人士表示，去年因發生次貸危機，美元利率、匯率雙雙走弱，讓籌備許久的外幣保單「胎死腹中」，民眾就怕買了外幣保單，先賠利率、再賠利率；但今年卻反過來，美元總算止跌，加上年底可能升息，意外讓美元保單等到「遲來的春天」。

　選在美元走強之際，南山人壽近期一口氣推出兩張外幣傳統型保單。以這兩張外幣終身分紅壽險保單為例，預定利率為3.75％及4％，相較於現行新台幣保單，預定利率多在2.75％為高；而與同保額新台幣保單相較，保費還可省至少5%。由於這兩張都是外幣分紅保單，如果保費投資收益提高，保戶就能分享保險公司的投資績效。不過，與新台幣分紅保單最大的差別，在於美元保單給紅利的方式，不是直接付現，而是採儲存生息、抵繳保費等方式，或是用來增加保額。

　美元保單顧名思義，就是保費、理賠金滿期保險金及紅利給付等，均採美元交易，所以也有匯率風險。專家建議，有實質美元需求，如國外經商、有計劃移民、準備子女出國留學費用、海外置產才買；但若純為投資則建議不要，因為不知道美元何時又會反轉，屆時可能賺到利差、賠掉匯差。

　許多民眾都是美元定存族，但自去年發生次貸風暴後，紛紛改抱高息貨幣；如今美元走強，美元定存則出現明顯回流。不過，銀行理專建議，目前美元利率仍低，投資人應採分散資產作法，別將所有資金都放定存，錢才不會愈存愈薄。

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這2份商品分別是6年繳費年期與10年繳費年期，預定利率高，相對保費就比較低，在目前微利時代的環境中，提供穩健的儲蓄選擇，透過時間複利的效果，從現在起替未來的自己存錢，養錢防老。不過，像這種高利率的保險商品，就快買不到囉....↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓

高利分紅保單 月底停售



‧聯合理財網 2009/02/06





【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】

低利率時代來臨，壽險公司「分紅保單」於農曆年後爆停賣潮，預定利率2.5%的高利率即將絕跡。

保險業者初估，重新定價的新分紅保單，費率可能提高15%，對消費者來說，保費負擔將愈來愈沉重。

經濟不景氣，讓分紅保單成了當紅炸子雞。保經公司指出，分紅保單占保經通路業績的一半左右，但中壽、富邦等壽險公司已宣布預定利率較高的分紅保單，最遲這個月底停售，屆時分紅保單預定利率將降至2%到2.5%間。

盤石保經總經理陳照表示，即使預定利率條件降低，受到國際經濟局勢影響，加上中央銀行連續降息衝擊，消費者對未來重新定價的分紅保單應仍有很高的接受度。

據了解，金管會日前發函各保險公司，道德勸說保險公司不得強調高利率商品，避免低利率環境下，保險公司利差損過大，影響保險公司財務狀況。

除了分紅保單，報酬率高的儲蓄險最近也爆停售潮。由於新台幣利率如溜滑梯下降，新光人壽一張報酬率近3%儲蓄險，日前已臨時喊卡不賣，凸顯民眾搶進高利率儲蓄險，讓壽險公司迫於成本而停售。

分紅保單所以成為熱賣商品，主要是具備「保障」、「儲蓄」與「獲利」功能，受到不少高資產客戶青睞。與傳統型保單最大的差異，在強調與客戶共享盈餘的概念。而保單紅利的三大來源，可分為利差益、死差益與費差益。富邦人壽提醒，買分紅保單就像買股票一樣，必須慎選經營績效佳及獲利穩健的保險公司，保戶才有機會享受較高的紅利分配，其次則是考量紅利計算、美式分紅與產品附加功能多元與否的條件。

【2009/02/06 經濟日報】